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Prêt viager hypothécaire

Vous êtes propriétaire d'un logement que vous avez fini de payer et vous voulez l'utiliser pour obtenir un crédit ? Vous pouvez peut-être faire un prêt viager hypothécaire. Ce prêt est garanti par une hypothèque sur un logement à usage d’habitation. Actuellement, le prêt viager hypothécaire est commercialisé uniquement par quelques établissements spécialisés.

Il existe 3 types de prêt viager hypothécaire (PVH) :

  • Le prêt viager hypothécaire « classique » : aucun remboursement pendant la vie de l’emprunteur. Le capital et les intérêts sont remboursés au décès ou lors de la vente du bien.

  • Le prêt viager hypothécaire avec remboursement périodique des intérêts : l’emprunteur rembourse uniquement les intérêts du prêt chaque mois. Le capital est remboursé à la fin du contrat.

  • Le prêt d'avance mutation (Pam), aussi appelé prêt hypothécaire pour rénovation énergétique : ce prêt est destiné à financer des travaux d’économie d’énergie. Il bénéficie de conditions encadrées (plafonnement des frais, taux d’intérêt limité, montant minimum d'emprunt).

Tableau récapitulatif des 3 types de prêts hypothécaires viagers

Type de prêt

Condition de remboursement

Usage principal

Particularité

Prêt viager hypothécaire « classique » avec intérêt remboursable au décès de l'emprunteur

Aucun remboursement pendant la vie de l’emprunteur.

Capital + intérêts remboursés au décès ou à la vente du bien.

Financement de projets personnels

Pas de remboursement périodique, intérêts capitalisés jusqu’au terme

Prêt viager hypothécaire avec remboursements périodiques d’intérêt

Intérêts payés périodiquement (mensuellement ou trimestriellement).

Capital remboursé à la fin.

Financement de projets personnels

Permet d’alléger la dette en cours de vie, mais nécessite le paiement régulier des intérêts

Prêt avance mutation (Pam)

Pas d’intérêts à payer pendant 10 ans (taux zéro).

Capital + intérêts (post-10 ans) remboursés au décès

Financement de travaux de rénovation énergétique

Conditions avantageuses (plafonnement des frais, taux limité)

Références